"РИА Рейтинг" присвоило банку "Уралсиб" рейтинг кредитоспособности "АА"

3 августа 2012 года

Рейтинговое агентство "РИА Рейтинг" присвоило банку "Уралсиб" , входящему в тридцатку крупнейших в РФ, рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне "АА" со стабильным прогнозом, говорится в сообщении агентства.

"Рейтинг "АА" означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов", - отмечается в сообщении.

Более подробно о рейтингах РИА Рейтинг - на www.riarating.ru

ПОДДЕРЖИВАЮЩИЕ ФАКТОРЫ

В обосновании рейтинга эксперты агентства отмечают, что важнейшим фактором, поддерживающим высокую рейтинговую оценку, являются сильные позиции банка "Уралсиб" на рынке банковских услуг. Банк стабильно входит в число 15-ти крупнейших банков страны по объему активов, является одним из лидеров в стране по ипотечному кредитованию, кредитованию малого и среднего бизнеса, пластиковому бизнесу. Так, в 2011 году, банк эмитировал более 1,2 миллиона карт, что на 19,7% выше объемов прошлого года. Банк "Уралсиб" входит в 10 банков-лидеров по объему привлечения вкладов физлиц и выдачи автокредитов. Кроме того, банк обладает достаточно сильным и узнаваемым брендом.

"Хорошие рыночные позиции позволяют более эффективно и с меньшими издержками расширять деятельность, а также повышают лояльность клиентской базы. Значительная роль банка "Уралсиб" в экономике России в целом и в банковском секторе в частности, по мнению "РИА Рейтинг", обуславливает возможность получения поддержки со стороны государства в случае кризисных явлений в экономике", - считает агентство.

Позитивно влияет на оценку кредитоспособности хорошее развитие филиальной сети, что позволяет банку "Уралсиб" диверсифицировать активы и в первую очередь кредитный портфель. Банк ведет свою деятельность во всех 8 федеральных округах РФ и более чем в 55 регионах России.

"В случае необходимости банк "Уралсиб" может получить поддержку со стороны основного акционера. Банк является ядром финансовой корпорации "Уралсиб", основной бенефициарий которой имеет финансовые возможности для оказания значительной поддержки банку в случае ухудшения макроэкономической конъюнктуры или для расширения масштабов деятельности", - отмечает агентство.

В среднесрочной перспективе, по мнению экспертов "РИА Рейтинг", позитивное влияние на финансовые показатели банка окажет улучшение работы с просроченной задолженностью и взыскание проблемных активов. По итогам 2011 года размер проблемных ссуд снизился на 18%, а объем взыскания проблемной ссудной задолженности юридических лиц увеличился более чем вдвое.

В то же время, пока качество кредитного портфеля у банка относительно невысокое - доля просроченной задолженности, согласно отчетности РСБУ, превышает средние по стране показатели (8,2% на 1 июля 2012 года против 4,0% в среднем по стране), а доля безнадежных ссуд в портфеле превышает 6% (4,2% в среднем по банковской системе). При этом банк сформировал достаточный запас прочности на случай возможного ухудшения платежной дисциплины заемщиков. Уровень резервирования растет - соотношение резервов к просроченной задолженности по итогам первого полугодия 2012 года превысило 120%.

Ликвидность банка остается на приемлемом уровне. По состоянию на 1 июля 2012 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) банка при минимуме в 15% достигал 33,7%. Норматив текущей ликвидности (Н3) был равен 67,7% (при минимуме 50%), долгосрочной ликвидности - 53,1% (при максимуме 120%).

НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ

Заметное негативное влияние на уровень финансовых рисков банка, по мнению экспертов "РИА Рейтинг", оказывает большой объем операций со связанными сторонами и инвестиционной собственностью. На текущий момент инвестиционная собственность не приносит значительного дохода, что снижает рентабельность активов и капитала.

Ограничивающим рейтинг фактором является также невысокая прибыльность банка "Уралсиб". По итогам 2011 года чистая неконсолидированная прибыль по РСБУ снизилась более чем в 3 раза - до 0,43 миллиарда рублей с 1,79 миллиарда рублей в 2010 году . Консолидированная прибыль по МСФО в 2011 году была отрицательной (минус 4,2 миллиарда рублей) из-за увеличения объемов резервирования по ряду крупных кредитов.

Вместе с тем, несмотря на общее снижение процентных ставок на рынке и усиление конкуренции, уровень процентной маржи "Уралсиба" в течение 2011 года вырос до 6% (с 5,6% в 2010 году). В результате стабильный банковский доход по итогам 2011 года составил 22,2 миллиарда рублей, увеличившись на 12% по сравнению с 2010 годом.

В 2011 году темпы роста операционных расходов опережали темпы роста доходов, что привело к снижению прибыли и рентабельности. По мнению экспертов РИА Рейтинг, программа повышения операционной эффективности, начатая в 2011 году, позволит снизить удельные издержки и привести показатель cost/income к средним по конкурентной группе.

"Слабый финансовый результат притом, что банк выплатил в 2011 году дивиденды в объеме 1,43 миллиарда рублей, привел к сокращению собственного капитала, что при росте кредитного портфеля и активов обусловило снижение достаточности капитала. Если на 1 января 2011 года значение норматива достаточности капитала банка "Уралсиб" равнялось 13,1%, то на начало 2012 года - уже 11,2%, при норме 10%. Таким образом, в среднесрочной перспективе объем собственного капитала может начать сдерживать развитие банка", - считают эксперты "РИА Рейтинг".

Банк "Уралсиб" является основным активом одноименной финансовой корпорации. Уставный капитал Банка на 1 июля 2012 года составил 29,3 миллиарда рублей, размер активов - 405,8 миллиарда рублей, величина собственных средств - 51,9 миллиарда рублей. Банк "Уралсиб" - один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Рейтинговое агентство "РИА Рейтинг" образовано медиа-холдингом в декабре 2011 года. К публичной деятельности агентство приступило в июне 2012 года.