Банк Москвы неадекватно оценил кредитные риски 2/3 своих крупных заемщиков, проверенных ЦБ

12 июля 2011 года

Банк Москвы неадекватно оценил кредитные риски 21 из 33 своих крупных заемщиков, проверенных рабочей группой ЦБ РФ, сообщил источник, близкий к Банку Москвы, ссылаясь на результаты проверки столичного банка регулятором.

ЦБ 5 июля завершил проверку финансового состояния Банка Москвы, который будет санирован с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и крупнейшего акционера банка - ВТБ. АСВ предоставит Банку Москвы заем в 295 миллиардов рублей под 0,51% годовых на срок 10 лет. Средства на эти цели агентству даст Банк России.

Санация Банка Москвы станет самой масштабной на российском рынке. Проблемы банка, который уверенно входил в пятерку крупнейших, вскрылись после проверки, проведенной новым акционером - ВТБ. Как предполагает новый акционер, бывший топ-менеджмент банка кредитовал средствами банка свой бизнес, а теперь некоторые из этих компаний могут обанкротиться в отсутствие привычной финансовой подпитки. Общий объем кредитов компаниям, аффилированным с бывшим руководством Банка Москвы, оценивается в 366 миллиардов рублей.

ПРОВЕРКА ПОКАЗАЛА

По словам собеседника агентства, итоги проверки ЦБ показали, что ряд заемщиков Банка Москвы, в том числе ЗАО "Премьер Эстейт", допускали нецелевое использование денежных средств, предоставленных банком.

Кроме того, в случае с компанией "Премьер Эстейт" и другими юридическими лицами банком практиковалась неоднократная пролонгация ссудной задолженности. Решения о пролонгации кредита принимались на основании единоличного решения экс-президента Банка Москвы Андрея Бородина, заявил источник.

Компания "Премьер Эстейт" фигурирует в угловном деле по факту мошенничества со средствами из бюджета Москвы на 12,76 миллиарда рублей через кредит, полученный "Премьер Эстейт" в Банке Москвы. По данным следствия, эти средства позднее были переведены на личные счета супруги бывшего мэра Москвы Елены Батуриной. Бородин и бывший вице-президент Банка Москвы Дмитрий Акулинин были отстранены от должностей решением суда на время следствия по делу ЗАО "Премьер Эстейт". Впоследствии суд выдал санкцию на их заочный арест. Оба банкира обвиняются в злоупотреблении полномочиями (часть 1 статьи 201 УК).

ПОБЛАЖКИ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ

Проверка ЦБ выявила, что до настоящего времени банк не предпринимал никаких действий в связи с непредоставлением заемщиками-нерезидентами аудированной отчетности. По его словам, новое руководство банка направило письмо всем зарегистрированным на Кипре заемщикам с требованием в кратчайшие сроки предоставить полноценную отчетность по МСФО за годы кредитования.

Рабочая группа ЦБ провела анализ документов, содержащихся в 53 кредитных досье заемщиков-нерезидентов. Выяснилось, что в досье заемщиков есть нарушения, так в ряде случаев отсутствовали подпись руководителя банка и оттиск печати банка, отсутствовали оригиналы кредитных договоров.

Контроль за дальнейшим использованием кредитов, выданных ряду заемщиков-нерезидентов на пополнение оборотных средств, Банк Москвы не осуществлял, сказал источник.

"СПЕЦЗАЕМЩИКИ"

Как пояснял в начале июля глава Банка Москвы Михаил Кузовлев, во время проверки Банка Москвы выяснилось, что его кредитный портфель делится на несколько частей - это кредиты так называемым работающим предприятиям, а также кредиты "спецам" - специализированным компаниям в форме ООО и компаниям, в основном зарегистрированным в офшорных зонах. По его словам, на "спецзаемщиков" приходятся кредиты на общую сумму примерно в 150 миллиардов рублей.

Банк России по итогам проверки установил экономическую взаимосвязь "спецзаемщиков" Банка Москвы, которая заключается в том, что ухудшение финансового положения одного из них может явиться причиной неисполнения другим заемщиком обязательств перед банком. ЦБ отмечает, что деятельность "спецзаемщиков" характеризуется несколькими факторами, в частности, юридической взаимосвязью между "спецзаемщиками" банка, имеющей признаки "схемного" характера, добавил собеседник агентства.

Среди других факторов - наличие обстоятельств, указывающих на сомнительный характер деятельности ряда заемщиков (отсутствие в штате должности главного бухгалтера, отсутствие в штате работников, помимо генерального директора), чрезвычайно высокий уровень долговой нагрузки и зависимость от заемного финансирования, низкая рентабельность, концентрация деятельности заемщиков в области финансового посредничества.

Кроме того, "спецзаемщиков" характеризует резкое снижение в апреле - мае 2011 года активности проведения операций по открытым в банке расчетным счетам. ВТБ, крупнейший акционер Банка Москвы, получил операционный контроль в банке в конце апреля. Отсутствие у заемщиков иных источников погашения кредитов, кроме средств от купли-продажи ценных бумаг, привело к возникновению в мае - июне этого года просрочки по ссудам таким компаниям. Так, по ссудам 42 из 56 "спецзаемщиков", попавших в выборку рабочей группы ЦБ, была допущена просрочка по основному долгу и процентам.

НЕКАЧЕСТВЕННЫЕ ЗАЛОГИ

Формирование банком резервов на возможные потери по ссудам "спецзаемщиков" осуществлялось без учета обеспечения. Как правило, обеспечением по таким кредитам были векселя и акции юридических лиц - не кредитных организаций, сообщил собеседник агентства.

Было установлено, что операции "спецзаемщиков" носят замкнутый характер и осуществляются, как правило, внутри банка между ограниченным числом контрагентов, являющихся также "спецзаемщиками" или отдельными крупными заемщиками банка.

"То есть одни и те же ценные бумаги, многократно участвующие в сделках купли-продажи между большим количеством "спецзаемщиков", по истечении незначительного периода времени возвращались на баланс банка. Практически все договоры заключались с отсрочкой совершения операций. То есть, фактически, происходила только смена владельцев ценных бумаг без изменения общего количества бумаг", - отметил источник.

По его словам, уполномоченными представителями "спецзаемщиков" в период со 2 ноября 2009 по 31 мая 2011 выступало девять физических лиц, одновременно представляющих интересы нескольких таких компаний.